by 創業難，守業更難，加上嚴重的疫情，令中小企生意進一步受挫，守業變得難上加難，更不用說開創新業務。本港中小企壓力很大，除了面對各種競爭，亦因為資金不足的關係所以他們要準備申請及進行中小企融資的方案。現在中小企借貸或融資的選擇很多，能借的或資助的金額都大不相同。對中小企來說，最重要係快。選擇最適合你的方案，會大大加快完成融資的速度。這些貸款分為中小企業貸款分政府、半公營機構及私人貸款，接下來會與你們一一介紹。
方案一：政府資助及貸款計劃
首先介紹一下政府資助及貸款計劃，分別有「企業支援計劃」、「中小企業發展支援基金」、「中小企業市場推廣基金」、「中小企業信貸保證計劃」。近年政府積極為初創企業提供資助及中小企貸款計劃，解決他們現金不足的問題。政府提供的資助計劃適合大部份中小企、初創企業，解決他們融資需要升級設備，計劃包括創新及科技基金提供的「企業支援計劃」及工業貿易署資助計劃中的「中小企業發展支援基金」。
另外，政府亦有推出「中小企業市場推廣基金」，簡稱EMF。以幫助他們在海外市場發展業務。EMF可批各中小企80萬港元資助，這些資金可用於創立網上商店、手機apps及進行展覽攤位等等，以拓展海外的市場（不適用於香港展覽攤位）。
還有，透過由工業貿易署提供的「中小企業信貸保證計劃」，中小企與初創企業可以向參與計劃的銀行或貸款機構申請貸款，解決融資困難及營運資金。以下為一些政府資助及貸款計劃的對象、比較及獲批金額。
| 計劃名稱 | 對象 | 金額 | 備註 |
|---|---|---|---|
| 企業支援計劃 | 香港註冊公司（非政府資助機構或政府資助機構的附屬公司） | 可獲最高資助額為1,000萬港元 項目為期不超過兩年 | 評審原則包括企業或項目的創新及科技內容、競爭力、及能否配合政府政策或對整體社會有利 |
| 中小企業發展支援基金 | 香港註冊公司 （需為非分配利潤組織） | 每個項目最高可獲500萬港元資助，或該項目總核准開支的90％，以金額較低者為準。 項目為期不超過三年 | 主要協助有關提升香港整體或個別行業競爭力的項目均可申請 |
| 中小企業市場推廣基金 | 所有中小企業均可申請 | 基金資助申請次數不限，累計資助金額上限為80萬港元 每次申請最多獲批10萬港元 | 鼓勵中小企業參與出口推廣活動，協助擴展香港境外市場 |
| 中小企業信貸保證計劃 | 所有中小企業均可申請 | 可獲信貸保證額為獲批貸款額50%，最高總額為600萬港元 保證期最長為5年 | 主要協助中小企提供借貸，用於購置營運設備及器材，或作業務用途的營運資金 |
方案二：半公營機構融資計劃
由香港按揭證券公司資助的「中小企融資擔保計劃」及「小型貸款計劃」。「中小企融資擔保計劃」中的「九成信貸擔保產品」是香港按揭證券公司在2019年底推出的計劃，集中協助規模與年資較小的中小企業。最高可批出600萬港元的有期貸款比全港各中小企業。
「小型貸款計劃」推出小型創業、自僱營商及自我提升三方面的融資計劃，計劃亦會視乎申請人的需要，提供營商、創業培訓等非政府機構的支援。「小型貸款計劃」的有期年限為5年，最高貸款金額為30萬港元，為經營少於5年起中小企業而設的貸款計劃。
| 計劃名稱 | 對象 | 金額 | 備註 |
|---|---|---|---|
| 中小企融資擔保計劃－九成信貸擔保 | 香港註冊公司 （上市公司、貸款機構及聯繫公司除外） | 最高貸款額為600萬港元的有期貸款 | 主要協助中小企業及非上市企業取得融資，及協助有意獨立執業的專業人士取得融資 |
| 小型貸款計劃 | 18歲或以上的香港身份證持有人 擁有自僱經營業務的企業 或 營運少於5年的企業 | 貸款金額最高30萬港元，需要包括現有小型借貸結欠 年利率不高於9％ | 主要協助創業及中小企營運開支，會提供營商、創業培訓等非政府機構的支援 |
方案三：銀行私人貸款
中小企經營困難時通常會先向各大銀行申請中小企貸款。屬於最傳統的融資方法，有些銀行為了吸引客户夫供了很多元的貸款計劃及優惠或降低門檻。亦會提供無抵押貸款或經融資擔保計劃申請的貸款，當中可借資金額亦會相應較高。
| 計劃名稱 | 要求 | 年利率 | 最高貸款額 | 最長還款期 | 備註 |
|---|---|---|---|---|---|
| 恆生銀行 中小企「極速貸款」 | 成立6個月或以上 | 10-13% | 200萬港元 | 5年 | 2020年2月6至3月31日，經恆生商業網上申請平台成功申請「極速貸款，可專享： – 分期貸款免手續費 – 備用透支月費全免 |
| 匯豐銀行 中小企分期「快通錢」 | 成立兩年或以上 | 15.22-19.62% | 150萬港元 | 5年 | 最低貸款額為5萬港元 可以一併申請「中小企融資擔保計劃」，貸款額最高可達600萬港元 |
| 中銀香港 「小企錢」 | 成立6個月或以上 | 6.23-25.06% | 200萬港元 | 5年 | 需提供私人財務報表 |
| 渣打銀行 「拓展易」中小企貸款 | 成立3年或以上 | 按計劃而定 | 600萬港元 | 5年 | 同時申請政府指定「企業支援計劃」享有劃一實際年利率5% |
| 星展銀行 「易商量」中小企貸款 | 成立3年或以上 | 按計劃而定 | 250萬港元 | 3年 | / |
| 大新銀行 328中小企分期「快應錢」 | 未訂明 | 7.79% | 200萬港元 | 5年 | / |
| 招商永隆銀行 「小微貸」 | 成立1年或以上 | 按計劃而定 | 150萬港元 | 5年 | 需提供私人財務報表及其他收入證明 |
| 大眾銀行 中小企貸款計劃 | 只需提供商業登記 | 按計劃而定 | 100萬港元 | 3年 | / |
最重要是，了解自己需要、財務能力、風險能力等等而決定自己申請哪一個中小企融資擔保計劃，借定唔借還得到先好借(資助計劃除外)。
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顧問服務包括無抵押貸款或經融資擔保計劃申請的貸款，當中可借資金額亦會相應較高。
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